Hypothekendarlehen: Was ist das eigentlich?

Mit Hilfe von Hypothekendarlehen ist es einfach, den Bau, Kauf oder die Modernisierung von Immobilien zu finanzieren. Dabei muss es sich nicht unbedingt um Gebäude handeln, auch für andere unbewegliche Güter, wie zum Beispiel eine Solaranlage, lassen sich Hypothekendarlehen verwenden. Diese Art Darlehen wird durch ein Grundpfandrecht abgesichert und durch Bausparkassen, Kreditinstitute sowie Lebensversicherungsgesellschaften vergeben. Es gibt verschiedene Arten von Grundpfandrechten, zu denen unter anderem Hypotheken und Grundschulden gehören.

Jede natürliche oder juristische Person kommt prinzipiell als Darlehensnehmer in Frage. Für den Abschluss müssen alle Grundpfandrechte in das Grundbuch eingetragen und der Hypothekenbrief ausgestellt werden. Diese Darlehensart hat für beide Vertragspartner große Vorteile, dazu gehören für den Darlehensnehmer unter anderem, dass die Konditionen normalerweise günstiger sind als zum Beispiel bei einem Ratenkredit. Die monatlich zu zahlenden Raten sind wegen der besonders langen Laufzeit sehr niedrig. Die Art der Konditionen die man erhalten kann, hängt von der eigenen finanziellen Situation und einer vorherigen Bonitätsprüfung ab.

Falls der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann der Darlehensgeber die Zwangsversteigerung oder Zwangsverwaltung der Immobilie veranlassen. Bei der Zwangsverwaltung werden zum Beispiel Mieten eingezogen und Pachten einbehalten um das Darlehen zu tilgen.

Ein Hypothekendarlehen hat für den Darlehensnehmer allerdings auch verschiedene Nachteile. Wenn die Immobilie später verkauft werden soll, muss das Darlehen bis zum Zeitpunkt des Verkaufs abgezahlt sein. Zwar kann der Käufer das Darlehen auch übernehmen, dies ist aber unpraktisch. Zu den Kosten für ein Hypothekendarlehen gehören, neben verschiedenen Bearbeitungskosten und Zinsen, Gerichts- und Notargebühren. Falls das Darlehen früher als geplant abgezahlt wird, muss eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden, um dem Darlehensnehmer den Verlust der Zinsen der restlichen Monate der geplanten Darlehenslaufzeit zu ersetzen.

Hinweis: Der Inhalt dient nur zur Information und stellt keine Finanz-/Anlageberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, Edelmetallen, Immobilien, Rohstoffen oder anderen Finanzmarktinstrumenten dar.

Der EU-KONVENT BLOG ist ein kostenloses Onlinemagazin zum Thema Europa